實支實付全攻略／五家壽險公司「副本理賠」優缺點一次告訴你！

在這個醫療技術發達的世代裡，獲得新穎的醫療行為並不是難事，不過健保資源有限，大多只有給付傳統的治療方式，這時自費醫療就成了必然的事！

「但…. 我的戶頭裡，好像根本沒那麼多錢支付自費醫療啊！」

▲在任何一份保單規劃建議書中，「實支實付醫療險」是經常出現的標準配備。（示意圖／PIXABABY）

最佳選擇：實支實付型醫療險保單

在任何一份保單規劃建議書中，實支實付醫療險是經常出現的標準配備。若想利用實支實付來cover將來可能遇到的醫療費用，至少應規劃2家（含）以上；或是手上已有1家的醫療險保單，想再補強保障內容的人，一定要注意新買的那份是否可以接受副本收據理賠哦！

各家保險公司的商品規則不一，不一定每家都能接受副本理賠，早期有許多保單都是以正本理賠居多，因此在補強或規劃實支實付前，都必須細細了解理賠的方式與規則限制，以免發生花了錢買保障，需要時卻無法理賠的窘境。

2020可副本理賠的醫療實支實付

買編特地蒐集了今年（2020年）市面上相當熱賣的5張醫療實支實付，每張都可以使用副本收據理賠、適用概括式條款，且都包含門診手術及門診手術雜費。既然大家都說醫療險好，那麼究竟好在哪裡？再好的商品也還是有缺點吧？今天就是專門要來幫大家分析出每張保單的優點與缺點！

▼點圖放大

2020實支實付副本整理

另外，2020年開始，實支實付住院醫療險理賠條款修正為「保險公司審核理賠金時，得徵詢其他醫師的專業意見做為評估程序之一」，理賠重點會放在醫療方式的必要性，對保戶來說在理賠費用上可能會因為醫生認知上的不同，導致理賠金額會有差異。

投保熱門醫療實支實付，保單優缺點分析

全球人壽XHR保單優缺點
優點：
√ 包含住院前7天後15天門診金
√ 病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診
√ 後期費率平穩，老年保費壓力較低
√ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率

缺點：
× 雜費額度給付上限較低

台灣人壽HNRB保單優缺點
優點：
√ 住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金
√ 給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求）
√ 可以同時購買很多便宜的附約，當作單實支或雙實支搭配都不錯
√ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率

缺點：
× 年保費相較之下較為昂貴
× 醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品

宏泰人壽HSA保單優缺點
優點：
√ 病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付
√ 有給付3,500～14,000元的住院慰問金
√ 理賠住院前後7天門診金
√ 理賠重大器官移植手術費用

缺點：
× 病房費用與雜費共用額度，長期住院額度恐不足
× 要注意有健保2-2-7條款限制，建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配

遠雄人壽RJ1保單優缺點
優點：
√ 醫療雜費額度高，不需要長期住院就有高額度
√ 主約若因完全失能理賠後失效，不會因此失效可繼續投保
√ 有給付3,500～14,000元的住院慰問金，適合短期住院
√ 年保費相較之下較為便宜

缺點：
× 要注意有健保2-2-7條款限制，建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配
× 病房差額費用無法併入雜費計算

元大人壽JR保單優缺點
優點：
√ 病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付
√ 醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用
√ 手術費額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）

缺點：
× 病房費用與雜費共用額度，長期住院額度恐不足
× 其他附約可搭配的選擇較少

醫療實支實付一定要有！保險規劃找專業

看完今年（2020年）較熱門的5張醫療實支實付的優缺點分析後，你是否對於替自己規劃一份完善的醫療保障更有概念了呢？當然！就算你現在手上的保單不在上面，那也不代表該份保單不好。

保險之所以需要業務員協助，正是因為我們都不是專業人士，在保險組合上，幾乎不太可能靠自己搭配出來，更何況手上還有一些原有的保單也要考慮進去，你的這些困擾我們都懂，因此，不論你是想做保單健診、保險需求分析、保險查詢，都可利用網站上的工具進行，又或是直接向【買保險Smartbeb】專業的保險顧問諮詢，省時又不費力，陪你找到一份屬於自己的齊全保險。

本文轉載自

臉書粉絲專頁